Если раньше жить в долг было популярно только в странах Европы и Северной Америке, то сегодня так поступают многие и в нашей стране. У многих квартира, машина и бытовая техника приобретена на деньги, полученные в долг у банков. Но чем больше общая сумма взятых кредитов, тем сложнее производить по ним платежи. И в один не очень прекрасный день должник может понять, что платить он больше не в состоянии. Это может произойти с любым. Потеря работы, болезнь или другая напасть может выбить из финансовой стабильности и привести к невозврату кредита. К чему же может привести невозврат кредита? Какие могут наступить последствия?
Действия банка
Любая кредитная организация, прежде чем что-то предпринять пытается выяснить причины неплатежа по кредиту. Банковские работники проводят переговоры с должником лично или по телефону. Выясняют причины, предупреждают о последствиях, в том числе и уголовных. В процессе этих выяснений они могут опросить соседей или сослуживцев. В практике довольно часто одновременно с должником начинают говорить и с поручителями, если таковые имеются. Часто это действует довольно успешно.
Если клиент идет на контакт и не уклонятся от разговора, да еще представляет доказательства сложности своего финансового состояния, то банк может пойти навстречу. Кредитная организация, с согласия должника, может составить приложение к кредитному договору. В нем будут прописаны новые сроки погашения займа и дополнительные условия.
Если должник на контакт или переговоры не идет, и старается укрыться от работников банка, то кредитная организация прибегает к более жестким мерам. Работники кредитной организации передают дело в суд. По решению, которого, клиент будет обязан выплатить весь или часть долга. Судом может быть наложен арест на имущество должника и ограничен его выезд за границу. В такой ситуации может понадобиться бесплатная юридическая консультация.
Если в качестве обеспечения возврата кредита было использовано движимое или недвижимое имущество, то подлежит продажи. Если вырученная от этой сделки сумма превышает размер задолженности, то разница передается должнику.
Если должник длительное время не погашает свой кредит или является неплатежеспособным, то банк может востребовать задолженность с поручителей, если таковые имеются. Это также происходит по решению суда.
Испорченная кредитная история
Часто случается ситуация когда клиент впервые приходит в определенный банк чтобы взять кредит, но ему отказывают. И все потому, что у него плохая кредитная история. Ведь если вы хоть раз просрочили платеж, даже за купленный в кредит телефон, вы рискуете попасть в список неблагонадежных. И тогда многие крупные банки будут отказывать вам в предоставлении займа. Особенно это касается кредитов на покупку недвижимости или автомобиля. Ведь ни одной кредитной организации не нужны проблемы с взысканием денег у безответственного заемщика.
Если вы можете получить испорченную кредитную историю даже за одноразовую просрочку платежа, то, что говорить о невозврате кредита. Тут однозначно вас занесут в список неблагонадежных заемщиков. И тогда крупных покупок в ближайшее время вам не видать.
Коллекторное агентство
Часто, особенно это стало популярным в последнее время, банки обращаются в коллекторное агентство. Такие компании работают с банком либо за комиссионное вознаграждение, либо выкупают весь пакет просроченной задолженности. В последнем случае у должника меняется кредитор.
Цель таких агентств вынудить должника вернуть заем. Это происходит обычно в три этапа. Вначале общение коллекторов с должниками происходит дистанционно. С помощью писем, телефонных разговоров должника убеждают вернуть просроченную задолженность. Само общение происходит спокойно, можно сказать, дружески. Коллекторы предлагают разрешить все проблемы мирно. За это время агентство собирает сведения о должнике. О его имуществе и причине неплатежа по кредиту.
Если это не помогает, то в ход идут «угрозы». Должнику разъясняют последствия невозврата кредита. То есть, ограничение выезда за рубеж и арест имущества. На третьем этапе начинается личное общение. Должника начинают посещать дома и на работе. Более «нахальный» метод подразумевает постоянные звонки. Причем в любое время суток. Помощь юриста в такой ситуации может уберечь Вас от неблагоприятных последствий.
Уголовная ответственность
За невозврат кредита можно получить уголовное наказание. Но это случается редко. Ведь для того, чтобы злостного неплательщика привлечь к уголовной ответственности банковским юристам нужно много поработать. Дело в том, что уголовному преследованию подвергаются те заемщики, которые брали кредит с целью хищения. Если банк докажет, что при подаче заявки на ссуду у должника сразу было намерение ее не возвращать, то это и будет означать хищение. Тогда заемщик, допустивший невозврат кредита, может быть осужден по уголовной статье.