Этот вид кредитования предусматривает быстрое оформление заявки на получение средств для непредвиденных расходов, экстренных покупок, оплаты счетов, лечения, обучения, улучшения кредитной истории. Особое место занимают кредиты на приобретение жилой и коммерческой недвижимости, техники, автокредиты. Срочный заём был создан банками для того, чтобы клиент без бюрократических проволочек в максимально короткий срок, при минимальном пакете документов мог оформить необходимую покупку.
Экспресс ипотека в Сбербанке России
В Сбербанке России кредит предоставляется малым предприятиям ООО, ИП, физическим лицам, владеющими объектами малого бизнеса. Для этих категорий установлен размер годовой выручки до 60 млн. руб. Вместе с недвижимостью приобретается земля, на которой она расположена. Показатели этого займа следующие:
- общая сумма — от 100 тыс. до 10 млн. руб. (для отдельных городов до 5-7 млн.);
- срок — 10 лет;
- процентная ставка 15,5%;
- первый взнос 25 % стоимости для жилых и 30% для коммерческих объектов;
- неустойка за несвоевременный платёж 0,1% от величины просроченного долга.
При этом отсутствует комиссия по займу, покупаемое жильё оформляется в залог, на него требуется страховка.
Условия кредитования в Сбербанке России
Гражданин России с постоянной или временной регистрацией подаёт следующие документы:
- паспорт, водительское удостоверение или свидетельство пенсионного страхования;
- подтверждение доходов;
- наличие поручителя — физического, юридического лица;
- возраст получателя кредита 23–60 лет;
- срок работы бизнеса не менее 1 года.
Заём предоставляется для покупки готовых объектов недвижимости у продавца с оформленным правом собственности. Обязательным условием является расчётный счёт в банке, где оформляется кредит.
Оформление сделки, получение займа
Последовательность действий:
- Обращение в Сбербанк России. Ознакомление с требованиями и условиями кредита.
- Подача анкеты и других документов. Инспекция бизнеса работником банка, анализ результатов финансовой и хозяйственной деятельности собственника.
- Решение банка о предоставлении кредита.
После утверждения договора заёмщик получает график платежей.
Срочные кредиты в других банках
Некоторые финансовые учреждения сводят к минимуму процедуру проверки кредитоспособности покупателя, оформляя заём по паспорту, без бумаг или по двум документам. Практически покупатель приходит в банк с одним паспортом и парой справок, 1-2 дня ожидает решения вопроса и получает заём. Комиссия не насчитывается.
В таблице представлены предложения таких банков и условия выдачи экспресс ипотеки.
Банк Процентная ставка Стоимость, руб. Период, мес. Требование документов
Альфа-Банк 11,99 2 000 000 60 Справка о доходе
Почта Банк 12,9 1 000 000 60 Не требуется
Райфайзенбанк 17,25 9 000 000 180 Справка о доходе, обеспечение
Ренессанс 19,9 100 000 60 Не требуется
Совкомбанк 12,0 100 000 12 Не нужно
Уральский банк Р/Р 35,0 300 000 84 Справка о доходе
Если у банка не возникает сомнений, заполнение заявки и её одобрение произойдёт в день обращения. По онлайн-заявке или зарплатной карте получить кредит можно ещё быстрее.
Оправдан ли экспресс кредит?
Срочная ипотека удобна тем, что заёмщику не нужно готовить многочисленные справки и документы, ждать решения банка, проходить долгие процедуры рассмотрения вопроса. Он не спеша может заняться подбором нужного товара или недвижимости. Но за это удобство приходится дополнительно заплатить. Разница между стандартной и срочной ипотекой, по предварительным оценкам, может составить около 60 тыс. руб. за год. Банки устанавливают повышенную процентную ставку за риск, которому они подвергаются, снисходительно давая заём на мягких условиях.
Быструю жилищную ипотеку имеет смысл брать, если удалось найти выгодный вариант — хорошее, недорогое жильё. В этом случае переплата покрывается низкой ценой покупаемой недвижимости.
Также оформляют экспресс ипотеку тогда, когда по каким-либо причинам нет возможности получить требуемый общепринятый полный пакет документов для кредитования на общих условиях.
При невозможности приобрести недорогое жильё и наличии всех необходимых бумаг разумнее оформлять ипотеку на общих условиях, выбрав наиболее выгодные предложения банков. При выборе кредитора, предпочтительнее крупные известные банки с многолетним периодом работы, хорошей репутацией. Не лишним будет и обращение за бесплатной юридической консультацией к юристам.
Практические рекомендации
Стоимость кредита определяется величиной первого взноса, чем он больше, тем меньше процентная ставка. При отсутствии просрочек по платежам процент также уменьшается. Его снижают при кредитовании под залог имеющегося имущества или при поручительстве. Процентная ставка и стоимость займа зависят также от его цели. По ней банк оценивает возможности погашения долга.
Покупая жильё, необходимо выбирать надёжного застройщика, учитывать срок его пребывания на рынке, число и качество сданных в эксплуатацию объектов, были ли просрочки в сдаче жилья. Договор долевого участия заключается в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ с поправками от 2017 г. Это поможет избежать недоразумений и будет гарантировать безопасность уплаченных денег при банкротстве предприятия.